第三节旅游意外保险与旅游意外保险合同一、旅游意外保险的概念及性质（一）旅游意外保险的概念旅游意外保险：是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益，代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生事故，按合同约定由承保保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。（务必记住）。国家旅游局在1990年就与中国人民保险公司共同发布了《关于旅行社接待的海外旅游者在华旅游期间统一实行旅游意外保险的通知》，规定旅行社在接待入境旅游的海外旅游者时，必须为海外旅游者在华旅游期间办理旅游意外保险。1997年国家旅游局又制定发布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》（以下简称〈规定〉），该〈规定〉指出：旅行社组织团队旅游者办理旅游意外保险，即旅行社在组织旅游时，无论是入境旅游，还是出境旅游，抑或是国内旅游，都必须为旅游者办理旅游意外保险。（二）我国旅游意外保险的性质根据保险成立方式，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险是以国家法律强制实施的保险。自愿保险是指由双方自愿通过合同确定的保险。我国〈保险法〉采取自愿则，强制保险为补充的制度。对于旅游意外保险来讲，我国〈旅行社管理条例〉和〈规定〉都规定了旅行社组织旅游，必须为旅游者、导游和领队人员办理旅游意外保险。由此可见，我国目前对旅行社为参游人员办理旅游意外保险实行强制保险制度，旅行社必须为参游人员办理旅游意外保险，这是旅行社的一项法定义务。旅行社在组织旅游时，必须履行这一强制性义务，为旅游者及派出为旅游者提供服务的导游和领队人员办理旅游意外保险，但旅行社的投保行为并不妨碍旅游者、导游和领队自愿与保险公司签订其他险种的保险。如果旅行社在组织旅游时，未为旅游者及其派出的导游、领队人员办理旅游意外保险，或者旅行社为旅游者办理旅游意外的金额低于〈规定〉所规定的基本标准时，将受到旅游hr部门依法给予的行政处罚，并将承担由此产生的一切后果。二、旅游意外保险合同及其要素（一）旅游意外保险合同的概念旅游意外保险合同：是指旅行社与承保保险公司约定在旅游活动中权利和义务的协议。（二）旅游意外保险合同的构成要素1、旅游意外保险合同的主体（当事人）和关系人。（1）保险人。旅游意外保险合同的保险人是承保的保险公司。按照〈规定〉，旅行社办理旅游意外保险，必须在境内保险公司办理，即旅游意外保险合同的保险人是我国境内的各类保险公司。此外，〈规定〉还指出：旅行社办理旅游意外保险，必须在中国境内选择保险业务信誉好、服务网络面广、无不良经营记录的保险公司。（2）投保人。旅游意外保险合同的投保人是旅行社，即旅行社为了保护旅游者利益，为旅游者办理旅游意外保险，向保险公司投保，从面成为旅游意外保险合同的投保人。（2）被保险人。旅游意外保险合同的被保险人是旅游者、导游、领队人员。其中旅游者包括由我国旅行社外联组织接待的海外来华旅游者（包括外国人、外籍华人、华侨、港、澳、台同胞）和我国旅行社组织的团队旅游者。导游和领队人员是指旅行社派出的向旅游者提供服务的导游、领队人员。（4）受益人。旅游意外保险合同的受益人可以是被保险人，即旅游者、导游、领队人员，也可以是由他们指定的第三人。如果旅游者、导游、领队人员没有指定受益人，则旅游者、导游、领队人员的法定继承人是受益人。